珠江江畔，广州银行总部大楼矗立在城市金融核心区。作为广东省内资产规模最大的地方法人城市商业银行，这家资产总额已超9100亿元、正向万亿规模迈进的区域性银行，正处于内外交困的十字路口。在区域竞争加剧、息差承压的行业背景下，这家立足粤港澳大湾区的城市商业银行，正面临怎样的经营与合规双重挑战？

监管重压

短短数日间密集的罚单，成为广州银行合规短板的最新注脚。2025年以来，该行已多次因内控问题遭到监管处罚。

就在1月9日，广州银行肇庆分行因“贷款管理不到位”被罚款135万元。而仅在此三天前，该分行刚因“违规向小微企业转嫁抵押物财产保险保费”“贷款资金被挪用”及“按揭贷款贷前调查不到位”等多项违规被处以65万元罚款。

14日，湛江分行的违规行为则指向“未对集团客户统一授信”，不仅机构被罚30万元，三名相关责任人也被分别予以警告和罚款。

这些违规行为集中反映出分行在信贷业务全流程中存在的风控短板——从贷前客户审查到贷后资金流向监控，均未能有效落实审慎经营要求。

从违规类型看，上述罚单指向商业银行两大传统风险领域：信贷管理与操作合规。在近年来监管强调“合规为本”的背景下，此类处罚不仅带来直接财务损失，更可能影响监管评级与市场声誉。

密集罚单背后，广州银行的经营基本面同样不容乐观。2025年前三季度，该行实现营业收入97.22亿元，较2024年同期的107.63亿元下降9.67%。

盈利指标同样承受压力。广州银行净利润从2021年的41.01亿元持续回落，2024年已降至10.12亿元，其中2024年同比大幅下降66.46%。尽管2025年前三季度具体盈利数据尚未公布，但下滑趋势已难以扭转。

资本充足水平持续承压，截至2025年9月末，广州银行资本充足率12.65%，一级资本充足率 9.20%，核心一级资本充足率 7.73%，三项指标均低于当期商业银行同期平均水平。这直接反映了广州银行面临的资本补充压力。

对于一家资产规模突破9000亿元、正向万亿目标迈进的银行而言，资本压力尤为突出。这也部分解释了为何广州银行曾将上市作为重要战略目标。

广州银行的上市之路在2025年1月按下了暂停键。因广州银行及保荐人撤回发行上市申请，深交所决定终止其发行上市审核。

这标志着自2020年正式申请、2023年3月获深交所受理的IPO进程暂告中止。在此期间，该行上市之路充满波折，曾因财务资料过期、更换申报会计师等原因两度被中止审核。

中小银行IPO集体遇冷，背后是多重环境因素交织作用的结果。银行业整体已进入低利率、低利差、低盈利的“三低”时代。

面对重重挑战，广州银行已开始进行高层调整。2024年11月，原董事长丘斌到龄退休，由农业银行体系出身的李大龙接任。

具有丰富银行管理经验的李大龙面临多重任务：扭转业绩颓势、应对资本补充压力、加强内控合规管理以及重塑发展路径。

在他上任后，该行高层人事出现密集调整，除董事长更迭外，副董事长、副行长等关键职务也均有变动。

人事调整贯穿2025年全年。年初李大龙接任董事长；3月，副行长张东兼任总法律顾问；10月，黄慰宏任副行长的任职资格获得核准。

近期，该行还进行了一系列中层人事变动，多家分支机构负责人轮岗，专业人才下沉一线指导业务发展。

尽管面临诸多挑战，作为广东地区规模最大的法人城商行，广州银行在区域经济发展中仍扮演着重要角色。

截至2025年9月末，该行实体贷款余额超4100亿元，较年初增长超13%，高于同业平均水平近8个百分点。

在服务粤港澳大湾区建设方面，广州银行将金融资源重点投向先进制造与战略性新兴产业，中长期制造业贷款、战略性新兴产业贷款分别实现较年初增长超29%和超49%。

在支持乡村振兴方面，该行积极响应广东省“百县千镇万村高质量发展工程”，截至2025年上半年，支持相关贷款余额近300亿元，当年新增投放超100亿元。

绿色金融领域进展显著，截至2025年9月末，广州银行绿色融资规模突破910亿元，较年初增幅超24%。