据中国人民银行官网12月19日发布的行政处罚决定（处罚日期为12月10日），中国工商银行因10项违法行为被处以警告，没收违法所得434.57万元，并罚款3961.5万元，合计罚没金额达4396.07万元。同日，交通银行因11项违法行为被警告，没收违法所得23.98万元，罚款6783.43万元，合计罚没6807.41万元。

两家银行的违规行为存在显著重叠，主要集中在以下领域：账户管理与清算管理规定违反、特约商户实名制管理缺失、反假货币业务管理不规范、信用信息采集、提供及查询违规、客户身份识别义务未履行、客户身份资料与交易记录保存不到位、大额及可疑交易报告报送缺失、与身份不明客户进行交易。

值得注意的是，工行还额外涉及违反金融统计相关规定，而交行则被查出占压财政存款或资金及违反国库科目设置和使用规定等财政性违规行为。

此外，两行共计30名相关责任人被同步追责。其中，工行17名责任人合计被罚113.3万元，交行13名责任人罚款区间为0.4万至17万元，并有两人被警告。

同日，国家金融监督管理总局披露对浦发银行的行政处罚决定。该行因“理财、代销等业务管理不审慎，员工管理不到位”等问题，被处以1560万元罚款。

更值得关注的是，监管层对个人责任追究力度空前。穆矢被禁止从事银行业工作15年、杨再斌禁业13年、鲁志勇禁业12年，其余多名高管亦被处以5至9年不等的行业禁入处罚。

这反映出监管机构对“关键少数”失职渎职行为的零容忍态度，也凸显当前金融合规已从“机构问责”向“穿透式个人追责”深化。

此次三家银行合计被罚没超1.27亿元，虽对整体利润影响有限，但其象征意义远大于财务影响。

第一，监管逻辑正从“事后处罚”转向“过程防控”。央行此次处罚所涉问题多源于2023年以前的执法检查，表明监管对历史遗留问题“新账旧账一起算”，强调整改闭环。工行在回应中称“问题均已整改完毕”，并承诺“以防风险、强监管、促高质量发展为主线”，折射出大型银行正加速构建“合规即竞争力”的新范式。

第二，反洗钱与数据治理成合规高危区。工行与交行均因客户身份识别、交易记录保存、可疑交易报送等反洗钱核心义务缺失被罚，印证《反洗钱法》修订后监管执行趋严。同时，信用信息管理违规频发，也暴露银行在个人信息保护与数据合规方面的系统性短板。

第三，内控失效将触发“资格罚”。浦发银行多名高管被长期禁业，标志着监管工具箱中“资格罚”（如禁业、撤销任职资格）正成为常态。这将倒逼银行强化“三道防线”建设，尤其提升内控合规部门的独立性与话语权。

在金融高质量发展与风险防控并重的新阶段，监管层对“大而不能倒”机构的容忍度正在降低。此次三家头部银行同日领罚，既是警示，也是转型契机。未来，能否将合规嵌入业务全流程、实现“风控前置”，将成为银行核心竞争力的关键分水岭。