财韵洞察网||央行南充市分行于12月26日发布行政处罚公告，广发银行南充分行因“违反账户管理规定”被处以380万元罚款，系该分行自2017年开业以来首张监管罚单；同时，三名相关责任人被分别处以5万至20万元不等的罚款。

此次处罚直指银行账户管理核心环节，涉及开户审核、资金监测及使用合规性等关键漏洞，凸显违规情节之严重。值得注意的是，南充分行于2024年完成负责人变更（原行长于2024年8月离任，新任行长于11月上任），违规行为或集中发生于管理层衔接期，暴露了过渡期风险管控的真空。

账户管理失守

风险传导链断裂

账户管理是金融监管的“基石环节”，涵盖开户尽职调查、交易监测、异常行为预警等全流程。

本次南充分行违规行为被央行认定为“未严格落实客户身份识别及资金流向监测”，具体包括：

开户环节：未对50余户企业客户开展穿透式尽调，导致空壳公司账户被用于非法资金转移（据央行南充分行处罚书，涉事账户涉及2024年6-10月交易）。

监测环节：系统未设置大额交易自动拦截规则，对单日累计超500万元异常流水未及时上报（2024年Q3监测漏报率高达12%）。

管理漏洞：管理层变更期未执行“双人复核”机制，合规岗由业务岗兼任，导致风险隔离失效。

监管定性：央行南充市分行在处罚公告中强调，“此次违规已构成重大风险隐患，违反《人民币银行结算账户管理办法》第29条及《金融机构反洗钱规定》第15条，属情节严重情形”。

更值得关注的是该行在2025年连续收到的大额罚单。9月12日，广发银行因“相关贷款、票据、保理等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等”被国家金融监督管理总局罚款6670万元，这是该行年内金额最高的一笔处罚。

两个月后的11月27日，该行因逃汇、违反规定办理资本项目资金收付等多项外汇业务违规，再次被国家外汇管理局广东省分局罚没1537.83万元。

单这两笔罚单合计就超过8200万元，构成了该行年内被罚金额的主要部分。处罚来源涵盖国家金融监督管理总局、中国人民银行、国家外汇管理局等多个监管机构。

从处罚内容看，既涉及总行层面的系统性问题，也覆盖分支机构的具体业务违规。这种“高位”罚单与分支机构违规并存的现象，反映出广发银行在多个层面都存在合规短板。

机构改革与人事动荡

北京市社科院副研究员王鹏指出，广发银行屡罚不改的背后，是合规风控体系的系统性缺陷，根源在于长期以来“规模导向”与“合规底线”的失衡。

这种失衡直接导致银行陷入财务、声誉与监管的三重压力之中-10。尽管该行在收到大额罚单后曾发布公告称已完成相关问题整改，但密集落地的罚单显然表明，其整改并未触及根本。

更为棘手的是，广发银行还面临着长达十六年的上市困局。早在2009年，该行便首次提出上市计划，然而至今仍未实现这一目标。

作为全国仅有的两家未上市全国性股份制商业银行之一，上市进程的拖延使其错失借助公开市场融资优化资本结构的机会。

此外，。广发银行的内部治理结构正在经历深刻调整。在2025年，该行高层人事变动频繁，形成“高层换血、中层轮转”的局面。

全年总行十余部门及数十家分行核心管理层变动超过40人次，高层变动尤为突出。这种密集的人事调整可能会影响银行战略执行的连续性和内部控制的稳定性。

分析人士指出，这种人事动荡不仅增加了经营不确定性，也为其筹备多年的上市计划蒙上阴影。根据证监会相关规定，拟上市金融企业需披露最近三年内董事、高管是否发生重大不利变化，而广发银行密集的人事调整无疑会增加监管审核难度。

随着2025年接近尾声，广发银行正面临多重挑战：合规整改是否能够真正落地、人事调整后的战略能否有效执行、业绩下滑趋势能否扭转，以及最为关键的，如何打破十六年上市困局。