2025年银行业监管风暴：全年罚没超10亿，多家银行收千万元级罚单_财经

财韵洞察网

2026-01-05 11:15:44

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财韵洞察网||国家金融监督管理总局的行政处罚信息公示列表上，一连串千万级罚单密集出现，从国有大行到城商行，无一机构能置身事外。

2025年被业内公认为中国银行业史上最严监管年，监管处罚呈现“量价齐升”态势。国家金融监督管理总局数据显示，全年共开出单笔金额超千万元罚单近30张，覆盖国有大型商业银行、政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行及银行系理财子公司等全类型机构，处罚金额与频次均创历史新高。

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监管风暴

2025年处罚量价齐升，标志着监管从‘事后惩戒’转向‘事前预防’。

根据企业预警通提供的数据支持，仅第三季度金融机构罚没金额就环比大增190.91%。

与去年同期相比，央行处罚力度明显增强，罚单数量和罚没金额均同比大增超过3倍。

不同规模、不同类型的银行机构均未能幸免。国有大行、股份制银行、城商行乃至银行系理财子公司均出现在受罚名单上。

监管部门全面落地“双罚制”，将处罚从机构延伸至个人，形成全方位追责体系。

这场监管风暴早有征兆。2025年1月12日，国家金融监督管理总局召开的年度监管工作会议，明确了加快推进中小金融机构改革化险等六大监管重点任务。

会议特别强调“坚持问题导向不断增强监管质效”，要求“进一步规范监管执法”，做实差异化监管。

与此同时，新修订的《反洗钱法》于2025年1月1日正式施行，这是该法自2007年实施以来的首次重大修订。

新法提高了对金融机构的合规要求，包括建立客户尽职调查制度、延长客户资料保存时间、细化可疑交易报告制度等，为全年的反洗钱专项检查提供了法律依据。

责任到人

2025年银行业大额罚单频现，千万元级别罚单近30张，覆盖各类金融机构。

据券商中国报道指出，监管处罚已从传统的信贷管理、贷款违规等表层问题，延伸至公司治理失效、反洗钱履职缺位、数据安全薄弱等深层次风险领域。

三季度贷款资金被挪用问题突出，相关罚单有60张，环比增加130.77%。贷款资金被挪用的领域以归还贷款、买股票/基金、办理质押贷款等为主。

互联网展业违规处罚显著增多。据不完全统计，三季度有15张罚单涉及互联网展业违规，环比二季度增加275%。

数据安全问题也受到监管关注。2025年6月，国家网络安全通报中心通报了60多款存在违法违规收集使用个人信息情况的移动应用，其中包括3家银行APP。

此外，监管机构全面推行“双罚制”（即同时处罚机构与责任人），全年共对超50名银行高管及关键岗位人员实施问责，其中12人被终身禁业。

在近期对浦发银行的处罚中，有7名责任人被实施行业禁业处罚，禁业期限从5年到15年不等。其中，原副行长穆矢被禁止15年从事银行业工作。

交通银行和工商银行也分别有13名和17名相关责任人同步被罚，罚款金额区间从0.4万元至17万元不等。

农村中小金融机构的处罚同样严厉。2025年上半年，全国农村中小银行共有653名相关责任人受处罚，其中37名责任人被处禁业或取消任职资格。

监管重点直指行业顽疾——部分银行在金融科技快速扩张中忽视基础合规。国家金融监督管理总局在2025年监管工作会议中强调：“业务跑得快，风控跟不上，将导致系统性风险。”

券商中国报道总结，2025年监管风暴不仅重塑行业风控文化，更推动银行从“规模导向”转向“质量导向”。未来，数据安全、ESG合规等领域或成监管新焦点。

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