此次处罚覆盖范围之广、力度之大，凸显监管层对银行业“全链条”合规管理的严苛要求，也暴露出成都银行在业务扩张与风险控制间的深层矛盾。

从总行到分支行

据监管披露，成都银行此次被罚的核心问题集中于四大核心业务领域：贷款、存款、贴现及票据管理。

尽管具体违规细节未公开，但“管理不审慎”通常指向贷款审批流程松懈、资金用途监控失效、存款业务操作不合规等问题。

值得注意的是，分支行罚款金额（635万元）远超总行（90万元），表明问题主要集中于基层执行层面。绵阳、眉山、天府新区等15家分支行分布于四川经济活跃区域，业务量庞大，却频现操作风险，反映出内控体系在分支机构的执行缺位。

更严峻的是，此次被罚的13名责任人涵盖管理层与关键岗位人员，监管“双罚制”的落实释放出明确信号：合规责任已从机构延伸至个人。

近年来，金融监管持续强化“追责到人”机制，此次处罚再次警示银行业，任何管理疏漏都将面临机构与个人的双重追责。

合规为先，转型为要

成都银行2025年第三季度财报揭示了其经营层面的隐忧。截至9月末，该行实现营收177.61亿元、归母净利润94.93亿元，同比增速分别为3.01%和5.03%，较2021年峰值已明显下滑。尽管资产规模突破1.38万亿元，但营收与利润增速连续三年持续收窄，折射出行业利差压缩与自身转型迟滞的双重压力。

更值得关注的是其收入结构失衡。数据显示，成都银行非息收入占比从2024年的19.67%降至2025年前三季度的17.09%，绝对额同比下滑16.52%。在17家上市城商行中，其非息收入排名已跌至倒数第四。相比之下，头部城商行非息收入占比普遍超30%，通过财富管理、投行、金融科技等轻资本业务对冲息差风险的能力显著更强。成都银行过度依赖对公贷款（占比近八成），且零售转型缓慢，使其在利率市场化与监管严控信贷资金流向的背景下，面临盈利模式不可持续的挑战。

对于成都银行而言，其根植于成渝经济圈的对公业务曾是优势，但区域经济增速放缓与宏观环境变化正侵蚀其资产质量。若无法通过非息收入转型对冲风险，未来可能面临更大的合规与盈利压力。

此次处罚为成都银行敲响警钟。短期来看，需加速整改分支行操作流程，强化对关键岗位的合规培训与问责；长期而言，必须重构商业模式：

1. 优化收入结构：提升财富管理、数字信贷、供应链金融等非息业务占比，降低对传统存贷利差的依赖；

2. 强化科技赋能：利用大数据与AI技术完善资金流向监控，防范信贷挪用风险；

3. 平衡规模与风控：在业务扩张中嵌入合规审查机制，避免基层为追求指标而触碰监管红线。

监管趋严已成为银行业不可逆的趋势。对于成都银行而言，唯有将合规意识融入经营基因，同时加快向轻资本模式转型，方能在激烈竞争中实现可持续发展。此次798万元的罚单，既是警示，亦是转型的契机。