财韵洞察网||为规范金融机构个人消费类贷款催收行为，维护消费者合法权益，促进金融市场健康有序发展，中国银行业协会近日正式发布《金融机构个人消费类贷款催收工作指引(试行)》（以下简称《指引》），对长期以来社会反映集中的催收乱象作出明确规范和限制。

明确催收时段与频次限制，遏制骚扰式催收。《指引》针对不当催收行为中最受诟病的“疲劳轰炸”和休息时间骚扰等问题，首次在全行业层面划出清晰红线：

-严格限定催收时间：明确规定每日22:00至次日8:00为严禁催收时段，金融机构及委托机构不得在此期间通过电话、外访等方式联系债务人。

设定单日联系上限：要求针对同一债务人的同一联系方式，每日电话拨打次数不宜超过6次，以防止过度催收和骚扰行为。

划定行为红线，《指引》以负面清单形式明确列出催收过程中八大禁止行为，包括但不限于：

1. 使用恐吓、威胁、侮辱等语言或行为

2. 骚扰与债务无关的第三人（如家人、同事、朋友）

3. 冒充国家机关、司法机关等工作人员进行催收

4. 非法泄露债务人个人信息和债务信息

5. 采用暴力、胁迫等非法手段进行催收

6. 诱导或胁迫债务人通过非法途径筹集资金

7. 冒用行政机关、司法机关等名义伪造法律文件

8. 其他违反法律法规和公序良俗的催收行为

规范信息获取与第三人联系，强化隐私保护。针对实践中催收机构通过联系第三人施压导致的“软暴力”问题，《指引》进行了严格约束：

-限定联系第三人范围与方式：仅在无法直接联系债务人时，方可为取得债务人联系方式或线索联系事先约定的联系人，且不得透露具体债务信息，不得对无关第三人进行骚扰。

明确合法信息获取渠道：规定金融机构仅可通过七类合法途径获取债务人信息，包括债务人自行提供、第三方数据机构合法合规提供、司法行政机关依法公开等，严禁通过非法买卖、黑客攻击等途径获取信息。

加强外部催收机构管理，禁止转包行为。《指引》强化了对合作催收机构的全流程管理要求：

金融机构须建立外部催收机构准入、监督、评价和退出机制

严禁将催收工作转包，确保责任主体明确

对外部催收机构进行定期检查与评估，对违规行为及时采取整改、终止合作等措施

双向保护，兼顾债务人隐私权与债权人合法权益。《指引》突出体现了双向保护原则：

强化债务人保护：在规范催收行为、保护个人隐私与安宁权的基础上，赋予债务人投诉、异议等权利渠道。

保障债权人合法权益：明确催收工作的合法性与必要性，支持金融机构通过合法合规途径维护自身债权，防止个别债务人恶意逃废债。

中国银行业协会表示，此次《指引》的制定旨在引导金融机构建立健全催收业务管理体系，纠正不当催收行为，推动消费金融行业走向规范化、专业化、法治化发展轨道。通过规范贷后管理环节，有助于从源头减少金融纠纷，防范因不当催收引发的社会矛盾和金融风险，促进金融市场长期稳健运行。

该《指引》为行业自律性文件，适用于中国银行业协会会员单位及其合作的催收机构，自发布之日起试行。业内普遍认为，这是我国消费金融领域催收业务规范化的重要一步，将有力推动行业形成文明、依法、规范的催收文化。