2025年12月19日，中国人民银行与国家金融监督管理总局同步披露对交通银行、中国工商银行及浦发银行的行政处罚决定，合计罚没金额超1.23亿元。

其中，工行因违反金融统计、账户管理、客户身份识别等10项规定，被没收违法所得434.57万元并罚款3961.5万元；交行因11项违规行为被罚6783.43万元；浦发银行则因理财与代销业务管理不审慎、员工行为管控失当，被金融监管总局处以1560万元罚款，并有多名高管遭长期禁业处罚。

这一系列“千万级”罚单不仅揭示了大型金融机构在内控合规上的系统性漏洞，更折射出当前中国金融业在推进高质量发展与ESG（环境、社会、治理）战略过程中所面临的深层挑战——尤其在“G”（治理）维度上，合规已不再是可选项，而是生存底线。

从操作疏漏到治理缺位

细看此次处罚内容，三家银行的违规行为高度集中于反洗钱、客户身份识别、账户与清算管理、信用信息处理等基础性合规领域。这些并非新兴或边缘业务，而是商业银行运营的“基本功”。

例如，工行和交行均存在“与身份不明客户交易”“未按规定报送大额交易报告”等问题，暴露出其在客户尽职调查（KYC）和可疑交易监测机制上的失效。

值得注意的是，央行明确指出，工行的问题“均发生在2023年以前”，且源于2021年与2023年的两次执法检查。这说明问题具有持续性和历史积累性，而非偶发事件。

尽管工行回应称“各项问题均已整改完毕”，但如此大规模、多领域的违规，反映出其早期合规文化薄弱、风险意识滞后，甚至可能存在“重业务扩张、轻合规管理”的治理倾向。

ESG视角下的“治理赤字”

在ESG框架中，“治理”（Governance）是衡量企业长期可持续性的核心支柱。

对于金融机构而言，良好的公司治理不仅关乎股东利益，更直接影响金融系统的稳定性与公众信任。此次处罚中，多家银行高管被处以数万元罚款乃至长达15年的行业禁入，凸显监管层对“责任到人”的问责机制正在强化。

然而，仅靠事后追责难以根治问题。真正的ESG治理应体现在事前预防与制度嵌入：是否将合规要求纳入绩效考核？是否建立独立有效的合规官体系？是否对一线员工进行常态化反洗钱培训？从目前披露的信息看，这些银行在“制度—执行—监督”的闭环管理上显然存在断裂。

近年来，中国金融监管呈现“高频、高压、高精度”特征。2024年以来，央行与金融监管总局已多次就反洗钱、数据安全、消费者权益保护等领域出台新规。此次对三大银行的重罚，释放出明确信号：无论机构规模多大、历史多悠久，只要触碰合规红线，必将付出沉重代价。

更深远的意义在于，合规能力正成为金融机构的核心竞争力之一。在ESG投资日益主流化的背景下，全球资管机构（如贝莱德、先锋领航）已将银行的合规记录与治理评分纳入投资决策。一次重大处罚不仅带来直接财务损失，更可能引发评级下调、融资成本上升、客户流失等连锁反应。

工商银行、交通银行与浦发银行的案例，是一面镜子，照见了中国金融业在高速发展中积累的治理短板。面对日益复杂的金融生态与国际ESG标准的压力，银行不能再将合规视为“成本中心”或“应付检查的程序”，而应将其升维为战略资产。