如今的廊坊银行正站在命运的十字路口。根据披露的2024年财务数据显示，这家区域性城商行深陷盈利下滑、资产质量恶化与资本承压的泥潭。但随着2025年初国资全面入主、近80亿元注资落地以及战略方向的重大调整，一场关乎生死存亡的改革正在悄然展开。

业绩持续“失血”

根据廊坊银行2024年财报，该行全年实现净利润仅2.43亿元，同比暴跌57.24%，较2021年高点（14.05亿元）缩水超80%。更严峻的是，这已是其净利润连续第三年下滑——2022至2024年分别录得8.19亿、5.89亿和2.43亿元，呈现“断崖式”下跌。

虽然，2025年初出现转机，但尚需时间验证。经河北金融监管局批准，廊坊市投资控股集团有限公司（廊坊控股）正式以19.99%持股比例成为第一大股东，实控人变更为廊坊市国资委。随后，银行启动大规模增资扩股计划，获批约80亿元新增资本，国有股比例将提升至57.37%，彻底改变此前股权分散、治理缺位的局面。

与此同时，高管团队完成“换血”：新任行长、风险总监等核心岗位均来自国有大行，具备丰富风控与公司治理经验。战略层面，银行明确提出“融入京津冀协同发展”，聚焦区域重大基建、普惠小微、乡村振兴三大方向，并加速推进数字化服务升级，试图摆脱对高风险地产与助贷模式的路径依赖。

资产质量亮红灯

值得一提的是，截至2024年末，廊坊银行不良贷款率升至2.44%，远高于城商行1.76%的行业均值；拨备覆盖率仅为104.29%，不仅跌破120%的监管底线，更大幅低于商业银行211.19%的平均水平，风险抵御能力严重不足。

风险集中暴露于两大领域：

• 房地产敞口巨大

  ：截至2024年底，房地产业贷款余额达161亿元，非标资产50.11亿元。受华夏幸福等环京房企债务危机拖累，多笔大额贷款已形成实质违约。例如，对南京宁渌建设与河北中凯建设的两笔不良贷款合计超2亿元，几乎等同于全行2024年净利润。

• 互联网助贷模式隐患凸显

  ：个人消费贷款中约80%依赖翼支付、省呗等第三方平台，2024年互联网贷款余额超240亿元，不良率显著高于全行平均水平。监管趋严下，“助贷新规”要求银行强化自主风控，廊坊银行面临渠道重构与客诉压力双重挑战。

此外，尽管官方口径称2024年末核心一级资本充足率为9.73%，看似尚处安全区间，但若剔除部分计入资本的非核心工具，并考虑不良资产潜在侵蚀，实际资本缓冲已十分薄弱。更值得警惕的是，全行资本充足率从2023年的9.2%降至8.5%，逼近8%的最低监管要求，放贷能力受到实质性制约。

尽管国资入主带来信心提振，但市场仍持谨慎态度。2025年7月，廊坊银行1.67亿股股权拍卖再度流拍（0人报名），反映出投资者对其基本面修复仍存疑虑。

廊坊银行的坠落折射出区域性金融机构在经济转型、地产下行与利率市场化浪潮中的脆弱性。如今，国资重仓入场为其争取了宝贵的喘息窗口。但能否借力京津冀协同发展的国家战略实现涅槃重生，尚需时间的验证。